个人怎么合理的理财,对于这方面的,我们可以参考一下理财经验和理财技巧,如果是新手,那么更需要掌握一些理财知识,下面是小编整理下一些理财知识,希望对于了解这方面的投资者有帮助。
个人理财不可或缺的15条原理
原理1风险与回报需权衡
我们为什么要投资呢?一般来说,我们投资——延迟支出或消费——是为了赚得利息增长财富,这能让我们在未来有更强的消费能力,利息就是对延迟消费的补偿。
到底什么样的利息水平可以补偿延迟消费呢?那就是我们最低的收益回报要大于通货膨胀,假设预期通货膨胀6%,预期收益4%,收益就不足以补偿因通货膨胀而损失的购买力,那么这个投资就没有意义。
在天朝,很多时候我们不得不为了某个目标储蓄,而忍受通货膨胀侵蚀我们的购买力。
知道了最低的收益率,我们还要时刻牢记风险和回报成正比。我们把钱存在银行,可以随时取回,只有银行破产,我们的钱才拿不回来,而银行破产的概率很低,所以银行给我们的利息很低,叫无风险利率。在流动性充分的市场环境下,高于无风险利率的收益都要承担相应的风险。
原理2钱的时间价值
钱的时间价值相信大家都能切身感受到重要性,今天的100元和十年前的100元价值不一样,如果100元投资,若干年后远远不止100元。
我们想强调时间价值的重要性是双重的。一方面,投资价值会随时间增长,另一方面对评价不同时间段中的价值能够帮助我们更好的决策。
原理3分散有助于降低风险
一句话概括“鸡蛋不要放在一个篮子里”,蛋是最小的单位,也是基本门槛,我们要做的是得到够多的“蛋”。
原理4不是所有的风险都是一样的
其实原理3准确来说是把鸡蛋放在不同的容器里面。曾经有个人说我把钱分散在10只债券基金里面,这并没有做到真正的分散,因为货币基金系统风险没有规避。
原理5公开投资市场痛苦的根源
作为一个投资者,我们的目标是为自己创造财富,那么我们需要了解不同投资品种的真实价值,如股票、债券和房产等等。但是,预测哪种投资品总能够获得超过平均水平的收益却很难。
这里就要知道“有效市场”的概念。它认为,“小道消息”只能造成价格短期波动,长期来看产品价格包含这些波动。
这样的话,想“打败市场”,找到一种长期有巨额收益的投资产品是很不寻常的事情。一旦听到某个专家根据某个利好消息推荐的产品,要警惕。
原理6税收对个人财富决策的影响
大家往往会忽略税收的影响,其实它在我们个人财务中扮演了很重要的角色。也许你现在的资金量不大,它的影响绝对金额不大,但要养成查看税后收益的习惯,为以后资金量大了规避税收作准备。
原理7流动性的重要性
流动性的重要性已经讲过很多次了,不再赘述。一般要准备3-6个月的生活支出的现金,同时为发生意外作后的变现准备保险。
原理8没有计划将一事无成
做计划的重要性也不解释,希望做财务计划时,拿出做自由行攻略的精神,当然报豪华团的土豪不属于这一列。
原理9知识是最好的保障
对于不同的投资品种,你要知道它的基本原理。这样可以让你:明白规划未来的重要性、理性投资并在经济周期和利率变化中受益、免受产品销售的忽悠。
原理10保护自己免受重大灾害或者事故的威胁
灾害或者事故发生后才知道自己没有足够的保险,这是最糟糕的情况。很多人不是主动选择保险,而是保险业务员推销时才想起购买。
还有许多人有保险而不看保单。其实你需要仔细核对不同保险之间的细微差别,选择适合自己的险种。水灾、火灾、地震等人生意外是最该防备的。
原理11投资的时间尺度
一般来说,能够持有投资品的时间越长,抗风险能力越强。以股票为例,长期来看,优秀的公司股票每年都保证一定的平均增涨率,但每年的增长率并不稳定。
如果你需要明年支付小孩的大学学费,股市就不是一个好选择,你肯定不想用小孩的学费赌股市明年有一个好收成,今年也不能跌。
如果你才20岁,想为退休储蓄,股市就是理想选择,股市虽然会波动,长远来看收益还是可观的。
原理12正确与产品代理或推销人员相处
虽然他们向你销售产品并赚取佣金,但你不用回避他们,和他们交谈,这是快速了解产品的入口。结合原理9的知识,自己选择产品,不被推销员左右购买行为就好。
原理13 优先付给自己
优先为自己确定的财务目标储蓄或者投资,自己确定的目标是未来自己的消费权,实现目标后的满足感非常美妙。
原理14金钱并不是一切
个人财务规划能够改善你的财务状况,让你将来过上宽裕的生活,更重要的是让你客观的看待自己的财务状况,合理使用收入。
很多人将财务目标定为挣多少钱,其实达到那个钱数的时候并不令人兴奋,反而和亲人完成的一次旅行的记忆更加深刻。所以钱不是一切,当然考虑到高昂的退休成本和小孩的学费,没有钱也让人焦虑。
原理15 Just do it
从决心到付诸行动也许是个人理财规划最艰难的一步,但一旦你迈出一小步,接下来的事情就容易了,而且任何时候做这件事都不晚。
个人怎么合理的理财,
保本型小额理财
比如说银行存款、国债等。
(1)银行存款是比较传统的理财方式,并且是保本保息的,存款金额在50万元之内的话,银行出现破产等情况是可以全额赔偿的。几百元可以参与存款方式有活期存款和定期存款。活期存款利息很低,定期存款个人起存金额是50元,有一定的期限限制,建议是闲置资金存入。
(2)国债是国家以其信用为基础而发行的债券,有着最高的安全性,被誉为最安全的理财工具,虽然没有直接承诺保本,但是出现亏损的可能性很小,基本上没有。
2、低风险型小额理财
比如说货币基金、现金管理类理财和同业指数基金等。
(1)货币基金最低起购金额是0.01元,银行现金管理类理财起购金额是1元,两者的门槛都是很低的,并且收益稳定,500元的本金都是可以购买的。
注意:
银行现金管理类的理财只能购买银行理财子公司发行的,因为银行本行发行的现金管理类的理财,起购门槛在1万元,500元本金距离差距较大。
(2)基金资产80%投资于同业存单,剩余部分也多投资于各类短债,风险低,收益比较稳定,其收益率略高于货币基金,属于稳健型投资。投资门槛低,一般100元就可以起购。费率低,一般是0申购费,持有7天以上就免赎回费。
理财要注意什么?
1、先确定自身理财目标。理财目标是指投资者想通过理财达到什么样的效果,比如筹集买房、买车、旅游、养老的资金等。确定理财目标可以帮助投资者明确自己的需求而更有动力,并根据目标制定合适的理财计划。
2、做好预算和储蓄。预算是指投资者每个月或每年的收入支出计划,储蓄是指投资者每个月或每年能够剩下多少钱用于理财。做好预算和储蓄可以帮助投资者控制自己的消费水平,并积累更多资金用于理财。
3、注意调整心态,不要情绪化决策。调整自己的心态和情绪可以帮助投资者保持理性和冷静,避免受到市场短期波动的影响,实现更稳健的长期收益。
理财赚钱技巧有哪些?
1、弄清楚短期理财生效期限:很多理财产品和定期存款不一样,不是从购买当天计算收益的,前面的申购期和后面的清算期是不额外计算收益的。一般理财产品说明书中会有详细说明,什么时候开始计算收益,什么时候结束收益。
2、关注预期收益率:由于投资范围不同,短期理财的预期收益率相差也较大,即使是同类型产品,不同银行的预期收益率也各不相同,投资者可以经过多方了解咨询后再做选择。
3、不要过于注重短期理财的收益:短期理财产品最大优点是流动性好,便于投资者灵活地安排资金,并且风险性也相对较低。在追求安全性高、流动性强的短期理财产品时,投资者不用过于计较预期收益率的高低。
4、关注预期收益率:由于投资范围不同,短期理财的预期收益率相差也较大,即使是同类型产品,不同银行的预期收益率也各不相同,投资者可以经过多方了解咨询后再做选择。
5、详细了解短期理财产品:在短期理财中,无论购买什么产品,都要对产品有相当详细的了解,弄清产品投资标的、收益计算方式、交易手续费等内容。避免陷入短期理财误区,比如理财收益率一般都是预期收益率,这意味着很多情况下是达不到宣传的那种收益的。
6、关注交易成本,小心摊薄收益:大多数银行理财产品是不需要申赎费的,但是会有管理费、托管费等费用,短期理财收益相对较低,交易成本的高低对收益率影响很大。
个人怎么合理的理财,在我们生活中,理财投资有很多技巧的和方法的,真正要做的不是滚瓜烂熟的用技巧,而是把握未来的投资方向,顺势而为。希望你能牢记以上这些投资理财策略,只有这样才能让我们的理财收益更好。大家一定要学会理财,这样才能很有存钱,才能为生活添彩。